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銀行這些坑防不勝防,準備存款的朋友注意了,以防中招,尤其提醒老年人,守好自己的錢袋子
2023/12/20

不少銀行通過業務人員向儲戶推銷各類理財產品。部分業務人員為完成業績指標,有時會夸大該理財產品的收益率,并隱藏產品本身的風險。不明真相的儲戶被誤導購買后發現虧損,這類情況近年來有所增加。業內數據顯示,上當受騙的儲戶人數呈逐年上升趨勢。2022年和2023年,購買銀行理財產品后出現本金損失的儲戶分別較上年增長了5%和8%。

********高收益存款或暗藏理財********

此外,近期出現一個較大的陷阱。一些銀行推出息率明顯高于同業產品的存款計劃,廣告宣傳利率高達6%以上。這吸引眾多儲戶訂購。但細究后發現,這些高收益存款的一部分資金被銀行悄悄投入到自己的理財產品中。如果運氣不好,不僅得不到高利息,還有可能血本無歸。

這種存款與理財捆綁的情況時有發生。今年上半年就曝光了多起銀行通過這種手段進行理財的事件。多起事件的共同點都是,銀行在存款產品上打出高于市場水平的存款利率作為噱頭,吸引大批儲戶訂購。但實際上,銀行只會拿出一部分資金作為活期存款生息,另一部分卻悄悄投入到風險性非常高的信托產品中。一旦該信托產品虧損或出現損失,普通儲戶不僅得不到承諾的高額存款利息,還面臨部分或全部本金損失的后果。這給廣大儲戶敲響了警鐘。

********大額存單需謹慎********

近年,銀行也推出一些大額存單產品,其存款利率較一般活期存款為高。但是部分銀行的大額存單是不可轉讓的。如果儲戶沒有提前做功課,到期后可能無法把本金和利息轉入其他銀行,從而造成利息上的損失。

今年發生的一起事件就與此有關。某銀行推出單筆保本金額100萬元人民幣的大額存單產品,年化利率高達5%。許多符合條件的大額儲戶準備購買,但在購買后才發現這種大額存單不可轉讓。等存單期限到后,他們無法把本息轉入其他銀行以繼續獲得高額利息。這讓許多儲戶感到上當受騙。從這件事可見,在購買銀行大額存單產品前,儲戶一定要詳細了解產品說明,避免利益受損。

********各種手續費用套路多********

最后需要注意的是,隨著銀行業務越來越復雜,很多業務都需要支付一定手續費。但個別業務人員為完成業績,在辦理業務時可能不會詳細說明相關費用的收取。這導致儲戶在使用銀行服務時,支付大量未知的手續費。

具體來說,各大銀行提供的服務種類越來越多,從轉賬匯款到理財購買,從貸款到信用卡,對于很多業務都會收取一定操作或手續費。但部分業務人員為了完成業績考核指標,有時會只打出宣傳銀行業務的噱頭和優勢,而不會向儲戶詳細說明各項業務需要支付的相關費用。直到儲戶使用這些業務后,看到賬單上出現大量未知的額外費用時才知道上當受騙。這讓很多儲戶感到被銀行誤導,增加了不必要的麻煩。

 同類事件:同銀行理財產品相關的另一個值得警惕事件是,部分銀行理財產品采取「預約購買」的方式進行推廣。但在理財產品真正開售前,銀行就已經拿到了儲戶的資金。這些資金往往被銀行濫用,投入到風險極大的信托計劃或基金中。當這些信托計劃或基金出現虧損時,銀行推出的理財產品也將面臨損失。屆時,預約購買的儲戶不僅無法買到承諾的理財產品,也有可能損失已經預繳的購買資金。

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